لقد أصبح تداول العُملات الرقمية سائدًا مع ارتفاع قيمة البيتكوين، وهي أكبر عُملة رقمية في العالم، إلى أكثر من 50,000 دولار في فبراير 2024.
مع تحول الملايين إلى تداول العملات الرقمية وطرح آلاف الرموز الجديدة في السوق، نمت السوق إلى 1.2 تريليون من القيمة السوقية.
ولكن ما هو تداول العملات الرقمية المشفرة؟ وكيف يعمل؟ والأهم من ذلك، هل هو آمن؟
في هذه المقالة، تتعمق Finbok في عالم تداول العملات الرقمية، وتشارك رؤى قيّمة وتساعد جميع المتداولين في جنوب أفريقيا.
تداول العملات الرقمية: النمو في جنوب أفريقيا
وكما هو الحال في نيجيريا وكينيا، طوّر المتداولون في جنوب أفريقيا شهية قوية للعملات الرقمية على مر السنين. ينجذب العديد من المتداولين في جنوب أفريقيا إلى التقلبات العالية وإمكانات الربح المحتملة في العملات الرقمية.
يتمتع البلد بمناخ تنظيمي ملائم، وقد صرح بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي(SARB) بأنه لا يعتزم حظر أو تقييد استخدام العملات الرقمية.
بصرف النظر عن المناخ التنظيمي الجيد، تتمتع العملات الرقمية في جنوب إفريقيا بمجتمع مزدهر من مهندسي البلوك تشين ورواد الأعمال، مع وجود العديد من الشركات الناشئة والشركات العاملة في هذا القطاع.
علاوة على ذلك، يتطلع القطاع المصرفي إلى تكنولوجيا البلوك تشين لتحسين العمليات وتقديم خدمات أفضل للعملاء.
تداول العملات الرقمية - من أين تشتري العملات الرقمية في SA
تسمح العديد من بورصات العملات الرقمية ومنصات التداول في البلد للأفراد بشراء وبيع وتداول العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثيريوم واللايتكوين وغيرها!
Valr، و Altcoin Trader، وiCE3X هي ثلاث بورصات للعملات الرقمية في جنوب أفريقيا حيث يمكن للمستخدمين شراء وبيع العملات الرقمية بالراند الجنوب أفريقي وعملات أخرى.
لشراء عملة مشفرة في جنوب أفريقيا، يحتاج المستثمرون عادةً إلى فتح حساب في إحدى بورصات العملات الرقمية، والخضوع لعمليات التحقق من الهوية والامتثال اللازمة، ثم ملء حساباتهم باستخدام الراند الجنوب أفريقي أو عملة أخرى مقبولة.
بمجرد تمويل الحساب، يمكن للعملاء شراء العملة الرقمية التي يريدونها بسعر السوق الحالي.
بورصات تداول العملات الرقمية
الطريقة الأكثر شيوعًا لشراء البيتكوين في جنوب إفريقيا هي من خلال بورصة عملات رقمية مثل Luno أو مقدمي الخدمات المحليين مثل Valr و Altcoin Trader و iCE3X.
للحصول على بيتكوين في هذه البورصات، يجب على العملاء أولاً إنشاء حساب، والخضوع لعمليات التحقق من الهوية والامتثال المطلوبة، وملء حسابهم بالريال السعودي، ثم تقديم طلب لشراء بيتكوين بسعر السوق الحالي.
تداول العملات الرقمية: - سوق التداول من نظير إلى نظير (P2P)
هناك طريقة أخرى وهي شراء البيتكوين من خلال منصة الند للند مثل Paxful أو Hodl Hodl. تتيح هذه الأسواق للمستخدمين شراء البيتكوين من أشخاص آخرين يرغبون في البيع.
يمكن للمستخدمين الدفع بعملة البيتكوين بالريال الزامبي أو بطريقة دفع أخرى معتمدة يتفق عليها المستخدم والبائع.
لوائح تبادل العملات المشفرة
تحكم هيئة الرقابة المالية في جنوب أفريقيا، وهي هيئة الرقابة المالية في جنوب أفريقيا، تشريعات تبادل العملات الرقمية وتنظم أنشطة منصات العملات الرقمية في جنوب أفريقيا.
في عام 2019، أصدرت هيئة الرقابة المالية في جنوب أفريقيا مسودة إعلان بشأن تنظيم الأصول الرقمية، بهدف وضع إطار تنظيمي للأصول الرقمية في جنوب أفريقيا.
تضمن الإعلان عدة مقترحات رئيسية، منها ما يلي:
يجب على بورصات العملات الرقمية التسجيل لدى هيئة الرقابة المالية والالتزام بالمعايير التنظيمية المختلفة، مثل مكافحة غسيل الأموال و"اعرف عميلك".
تداول العملات الرقمية: اللوائح التنظيمية في جنوب أفريقيا
في عامي 2021 و2022، تعاونت هيئة الرقابة على سلوكيات القطاع المالي (FSCA) ومصرف التنمية الزراعية العربية السعودية مع منظمات أخرى لإعداد وثيقة استشارية تقترح إطاراً تنظيمياً للقطاع.
دعا البحث إلى مطالبة مقدمي خدمات العملات الرقمية، مثل البورصات ومقدمي خدمات المحفظة والوسطاء، بالتسجيل لدى مركز الاستخبارات المالية (FIC) واتباع إرشادات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF).
سلّط انهيار FTX وغيرها من شركات العملات الرقمية في عام 2022 الضوء على الحاجة إلى تحسين التنظيم لحماية المستهلكين في سوق شديدة التقلب واللامركزية.
لا تزال معظم الحكومات تواجه تحديات في منظومة البيتكوين، حيث تسعى جاهدة لتحقيق التوازن بين تقليل المخاطر وتعظيم الابتكار.
تداول العملات الرقمية: هل هو قانوني في جنوب أفريقيا؟
يُسمح بتداول العملات المشفرة في جنوب إفريقيا، حيث الإطار التنظيمي مواتٍ بشكل معقول للعملات المشفرة، ويمكن للأفراد والشركات على حد سواء استخدامها بشكل قانوني.
وبالإضافة إلى ذلك، تُشرف هيئة الرقابة المالية على العديد من منصات تداول العملات الرقمية ومنصات التداول في الدولة.
ومع ذلك، من المهم تسليط الضوء على أن العملات الرقمية غير معترف بها كنقد قانوني في جنوب أفريقيا، ولا يزال استخدامها وقبولها كشكل من أشكال الدفع محدودًا.
يمكن للجنوب أفريقيين الاستثمار في العملات الرقمية؛ حيث يمكن للأفراد والشركات شراء العملات الرقمية وبيعها وتداولها في مجموعة متنوعة من البورصات والمنصات.
وقد وضعت الحكومة المحلية إطارًا تنظيميًا لحماية المستثمرين ومنع الأنشطة الاحتيالية مع السماح في الوقت نفسه بالابتكار والنمو في مجال العملات الرقمية.
تداول العملات المشفرة: المخاطر والأمان
يجب أن يكون مستثمرو العملات الرقمية على دراية بالمخاطر التي ينطوي عليها الأمر، والتي تشمل تقلبات السوق، وتهديدات الأمن السيبراني، والاحتيال.
تداول العملات الرقمية: FSCA في جنوب أفريقيا؟
ينص قانون الخدمات المالية والوساطة المالية في أكتوبر 2022 على أن الأصول المشفرة - التي يُشار إليها على أنها "تمثيل رقمي للقيمة" - هي منتج مالي يخضع للوائح قانون الخدمات المالية والوساطة المالية بموجب المادة 1 (ح) من قانون الخدمات الاستشارية والوساطة المالية.
يجب أن يكون كل مقدم خدمة بيتكوين مُصرحًا له من قِبل اتحاد مزودي خدمات البيتكوين بمزاولة الأعمال في هذا القطاع والتقدم بطلب للحصول على ترخيص. يجب على الموردين الحاليين التقدم بطلب بحلول نهاية عام 2023.
بدأت الحاجة إلى تنظيم الأصول الرقمية في أعقاب نشر تقرير فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) التابعة للمنظمة الحكومية الدولية التي تتخذ من باريس مقرًا لها في عام 2021، والذي سلط الضوء على غياب تشريعات الأصول الرقمية في جنوب أفريقيا، لا سيما في ضوء قواعد مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.
في جنوب إفريقيا، أصدرت مبادرة مشتركة بين وزارة الخزانة الوطنية ومصرف جنوب إفريقيا الإسلامي للتبادل التجاري ومصرف جنوب إفريقيا المركزي ومصلحة الضرائب الجنوب إفريقية ودائرة الإيرادات في جنوب إفريقيا (SARS) ومركز المعلومات المالية بيانًا عامًا في عام 2014 لزيادة الوعي بالمخاطر المرتبطة بالأصول المشفرة.
تداول العملات الرقمية المشفرة - القوانين والحماية
ووفقًا لمسؤولين حكوميين، فإن قوانين العملات الرقمية في جنوب أفريقيا، بالإضافة إلى إطار تنظيمي قوي، مطلوبة لحماية المستثمرين وضمان استقرار الصناعة.
ونظرًا للتقلبات غير العادية في هذه الصناعة والمخاطر السيبرانية التي تواجهها هذه الصناعة، يجب على الأشخاص والشركات التي تستثمر في العملات الرقمية أن تظل على اطلاع دائم بالتطورات التشريعية وأن تتوخى الحذر أثناء التعامل مع أصول البيتكوين.
يتمثل أحد التغييرات الرئيسية التي طرأت على تشريعات جنوب أفريقيا في إمكانية الإعلان عن منصات العملات الرقمية والرموز المميزة وتنظيمها الآن. في يناير 2023، قام مجلس تنظيم الإعلانات في جنوب إفريقيا بتحديث مدونة ممارسات الإعلان لإضافة معايير جديدة لأصول العملات الرقمية.
تستلزم هذه القوانين أن يشير التسويق للأصول المشفرة في جنوب إفريقيا صراحةً إلى أن الاستثمار في الأصول المشفرة قد يؤدي إلى خسارة رأس المال. كما يجب أن تكون الإعلانات سهلة الفهم من قبل الجمهور المستهدف وأن تقدم رسالة واضحة.
تداول العملات الرقمية احذر من وسائل التواصل الاجتماعي
لتجنب نشر المعلومات المضللة، يجب على الشخصيات المهنية البارزة في مجال وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بالبيتكوين والمعروفة باسم "المؤثرين" أو "السفراء" اتباع المعايير الموضحة في مدونة وسائل التواصل الاجتماعي.
تداول العملات الرقمية - الضرائب في جنوب أفريقيا؟
تفرض جنوب أفريقيا ضرائب على العملات الرقمية المشفرة. تعتبر SARS أن البيتكوين من الأصول غير الملموسة لأسباب ضريبية، وبالتالي، فإن أي أرباح من شراء وبيع العملات الرقمية المشفرة تخضع للضريبة.
يجب على الأفراد الذين يحصلون على عملة البيتكوين ويبيعونها إدراج مكاسب أو خسائر الأصول المشفرة في دخلهم الخاضع للضريبة ودفع الضرائب على أي أرباح مكتسبة.
يتم تحديد معدل الضريبة حسب نطاق ضريبة دخل الفرد، حيث يبلغ الحد الأقصى الحالي 45%.
الدخل الخاضع للضريبة تُفرض الضريبة على الدخل الخاضع للضريبة حتى 216,200 راند (11,112 دولاراً) بنسبة 18%، وترتفع الشرائح الضريبية المختلفة إلى 45% على الدخل الخاضع للضريبة الذي يزيد عن 1,656,601 راند (85,151 دولاراً).
الأرباح الرأسمالية تخضع الأرباح المشفرة الخاضعة لضريبة الأرباح الرأسمالية لضريبة الأرباح الرأسمالية بنسبة 18% كحد أقصى على الأرباح التي تزيد عن حد الاستثناء السنوي البالغ 40,000 راند زيلندي (2,056 دولارًا)، وذلك حسب إجمالي دخل الفرد الخاضع للضريبة.
تقع على عاتق دافع الضرائب مسؤولية الإعلان عن جميع الإيرادات الخاضعة للضريبة المتعلقة بالعملات الرقمية في السنة الضريبية التي يتم استلامها أو تجميعها فيها.
يجب على دافعي الضرائب الاحتفاظ بسجلات مفصلة لمعاملاتهم والامتثال للقواعد الضريبية. سيؤدي عدم القيام بذلك إلى تكبد عقوبات وغرامات.
تتمتع SARS بمجموعة كبيرة ومتنوعة من حقوق التحصيل بموجب قانون ضريبة الدخل، بما في ذلك ضرورة تقديم مقدمي الخدمات المشفرة للبيانات المالية كلما طلبت السلطات ذلك.
قد يتمكن المستخدمون الذين لديهم حساب في بورصة عملات رقمية في جنوب إفريقيا من الوصول إلى بياناتهم، وحتى إذا كان لديهم حساب في بورصة أجنبية فيجب أن يكونوا على علم بأن سارس قد تصل إلى تلك البيانات أيضًا.
تداول العُملات الرقمية - لا توجد ضريبة على البيتكوين
لا تفرض جنوب أفريقيا، مثل معظم الحكومات الأخرى في جميع أنحاء العالم، ضرائب على جميع معاملات البيتكوين. تفرض SARS ضرائب على المستثمرين فقط عندما يحققون إيرادات إضافية أو يبيعون عملة رقمية.
لذلك، فإن بعض معاملات العملات الرقمية معفاة من الضرائب، والتي تشمل ما يلي:
- شراء عملة مشفرة بالروبية الزامبية أو بعملة ورقية أخرى
- الاحتفاظ بالعملة المشفرة
- تحويل العملات الرقمية بين المحافظ التي تنتمي إلى المالك نفسه.
بالإضافة إلى ذلك، يخضع تعدين البيتكوين للضريبة في جنوب أفريقيا. يخضع الدخل المحقق من تعدين العملات الرقمية للضريبة ويجب الإبلاغ عنه في الإقرار الضريبي للفرد.
تداول العملات الرقمية المشفرة - قواعد قانون مراقبة السلوكيات المالية
وستتولى هيئة الرقابة المالية الإشراف على الامتثال لهذه اللوائح التنظيمية وإنفاذها. سيُطلب من بورصات العملات الرقمية الحفاظ على مستوى محدد من الرسملة والموارد المالية للوفاء بمسؤولياتها المالية تجاه العملاء.
سيكون لدى هيئة الرقابة المالية أيضًا سلطة فرض عقوبات أو جزاءات على بورصات العملات الرقمية التي لا تمتثل لهذه المعايير.
في عام 2020، أضفت هيئة الأوراق المالية والسلع طابعًا رسميًا على موقفها السياسي بشأن أصول العملات الرقمية وأصدرت إعلانًا جديدًا أعاد التأكيد بشكل عام على الأفكار الأساسية التي تم التعبير عنها في المسودة السابقة.
كما تضمنت أيضًا قواعد إضافية للتعامل مع قضايا محددة، مثل حماية المستهلك وإدارة المخاطر.
في 19 ديسمبر 2022، تم إجراء تعديل على قانون مركز الاستخبارات المالية (FICA) في 19 ديسمبر 2022، حيث تم تصنيف مقدمي خدمات التشفير على أنهم "مؤسسات خاضعة للمساءلة".
وهذا يعني أن معاملات العملات الرقمية المجهولة الهوية غير قانونية في جنوب أفريقيا. ويهدف هذا التعديل إلى منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وبالمقارنة مع طرق الدفع التقليدية غير النقدية، فقد أبرزت مجموعة العمل المالي أن منتجات وخدمات الدفع بالأصول المشفرة قد تشكل مخاطر لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب، مما يتطلب مستوى أعلى من الاهتمام بإخفاء الهوية أثناء استخدامها.
تداول العُملات الرقمية - مستقبل العملات الرقمية في جنوب أفريقيا
كان لكل من الرأي العام والواقع الاقتصادي والتغيرات التشريعية تأثير على تبني جنوب أفريقيا للعملات الرقمية في السنوات الأخيرة.
يحدث إنشاء الأصول المشفرة الجديدة مثل الرموز غير القابلة للفطريات (NFTs) في نفس الوقت الذي يتم فيه تطوير الإطار التنظيمي العالمي.تُعد الحالة الاقتصادية لجنوب أفريقيا عاملاً هامًا يؤثر على نمو واستخدام العملات الرقمية هناك.ونظرًا للمشكلات الاقتصادية المختلفة التي تعاني منها البلاد، مثل ارتفاع معدلات البطالة والتضخم، يبحث العديد من سكان جنوب أفريقيا في الخيارات المالية الأكثر خطورة مثل العملات الرقمية والفوركس.ونظرًا لأن العملات الرقمية المشفرة لا مركزية، فقد تكون قادرة على معالجة بعض هذه المشاكل التي تؤثر على الاستثمارات التقليدية.ستؤثر الطريقة التي يشعر بها الناس تجاه العملات الرقمية في جنوب أفريقيا على اعتمادها في البلد. وطالما أن هناك أرباحاً يمكن تحقيقها، فإن العملات الرقمية ستكون عرضاً جذاباً.ومثل جميع المتداولين، يتحمس سكان جنوب أفريقيا للابتكارات والمزايا المحتملة للعملات الرقمية.بينما يشعر آخرون بالقلق أو الحذر بسبب الاضطرابات الأخيرة وعدم القدرة على التنبؤ في سوق البيتكوين، على الرغم من ارتفاعها إلى مستويات قياسية في عام 2024، إلا أنها أظهرت أيضًا أنها يمكن أن تنخفض إلى مستويات قياسية في السنوات الأخيرة.هناك العديد من الأسباب التي تدعو إلى التفاؤل بشأن مستقبل العملات الرقمية في جنوب أفريقيا، حتى في مواجهة هذه العقبات.فالشباب البارعون في مجال التكنولوجيا في البلاد أصبحوا أكثر اهتمامًا بتكنولوجيا البلوك تشين واستخداماتها المحتملة.علاوة على ذلك، توجد العديد من الشركات المتطورة في مجال التكنولوجيا المالية والعملات الرقمية في جنوب إفريقيا، وهي التي تدفع بقبول الصناعة والابتكار فيها.
